Бесплатно по России
8 (800) 201-77-80
Москва и МО
8 (499) 322-70-77
Пишите в любое время
8 (926) 192-77-80
Меню

Полезная информация

БАНКИ РАЗДАЛИ ДОЛГИ ВЗЫСКАТЕЛЯМ // КОЛЛЕКТОРЫ МОГУТ ПОЛУЧИТЬ ПОЧТИ ПОЛТРИЛЛИОНА
ЧИСЛО ЛИЧНЫХ БАНКРОТСТВ В РОССИИ ПОБИЛО ПРОШЛОГОДНИЙ РЕКОРД
В СУД ПОСТУПИЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ ФИЗЛИЦА НА ПОЛМИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ
Банкротство физлиц без суда
«Банкротный туризм» не пройдет
ПРИ ПРИЗНАНИИ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ, НДФЛ С ДОХОДОВ ОТ ПРОДАЖИ ЕГО ИМУЩЕСТВА НЕ УПЛАЧИВАЕТСЯ
Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?
Количество дел о личном банкротстве достигает 150-тысячного рубежа
Россияне смогут покупать свои долги за копейки
Исследование: полмиллиона россиян – потенциальные банкроты
БАНКИ РАЗДАЛИ ДОЛГИ ВЗЫСКАТЕЛЯМ // КОЛЛЕКТОРЫ МОГУТ ПОЛУЧИТЬ ПОЧТИ ПОЛТРИЛЛИОНА

В январе—сентябре коллекторы получили от банков в работу по агентской схеме свыше 453 млрд руб. просроченных долгов. Это на 10% больше, чем за тот же период прошлого года. Анализ переданных портфелей показывает, что средняя сумма долга снижается за счет потребительских кредитов, но в то же время растет доля передаваемых долгов по автокредитам и картам. По прогнозам участников рынка, тенденция сохранится и в следующем году, поскольку рынок агентского взыскания следует за кредитной стратегией банков.

отдел взыскания

По данным СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), за девять месяцев 2019 года в рамках агентской схемы (долг остается на балансе у кредитной организации, а коллекторы осуществляют услуги взыскания от ее лица за комиссию) коллекторским агентствам было передано 7,7 млн первичных долгов на общую сумму более 453 млрд руб. Это на 83% в количественном и на 10% в денежном выражении выше, чем за аналогичный период прошлого года. Причем темпы роста передач в количестве существенно выросли, а в объеме, наоборот, снизились — тогда год к году они составляли 10% и 37% соответственно.

По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, замедление роста объема передаваемых долгов объясняется тем, что в 2018 году сработал эффект низкой базы — рынок агентского взыскания только начал восстанавливаться после затяжного спада, вызванного экономическим кризисом и, как следствие, сжатием рынка розничного кредитования. «Количество переданных кейсов выросло, поскольку банки стали охотнее отдавать агентствам первичные долги,— добавляет гендиректор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата.— Это связано с необходимостью снижения кредитных рисков и изменениями в работе с долгами в самих банках». При этом рост количества передаваемых кейсов вызвал снижение средней суммы передаваемого в работу долга с 97,6 тыс. до 58,5 тыс. руб.

Вместе с этим произошли существенные изменения в структуре передаваемых в работу коллекторам долгов. Большую долю традиционно составляют потребительские кредиты (pos-кредиты и кредиты наличными), однако по сравнению с прошлым годом она сократилась с 82% до 67%. Доля передаваемых в работу кредитных карт выросла на 5 процентных пунктов, до 14%, автокредитов — на 9,7 процентного пункта, до 17,7%.

По словам президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, структура агентского портфеля коллекторских агентств прямо пропорционально зависит от структуры кредитов у банков. «Если банки проявляют активность в том или ином сегменте, то через 6–12 месяцев мы видим рост именно этого сегмента в работе агентств»,— поясняет он. «В последний год активно развивались два сегмента: кредитные карты и автокредиты,— отмечает гендиректор НСВ Роман Волосников.— Первые — поскольку в условиях сохраняющихся рисков кредитор имеет возможность менять лимит в зависимости от платежеспособности клиента, вторые — по причине того, что совершить столь крупную покупку без использования кредитных средств не представляется возможным». По мнению замдиректора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгения Сеньковского, увеличение передачи коллекторам автокредитов также скорее всего связано с увеличением автопортфелей кэптивных и специализированных автобанков, которые, в свою очередь, активно используют агентскую схему взыскания.

По прогнозам участников рынка, тенденция по изменению структуры портфеля сохранится по итогам текущего и усилится в следующем году. По мнению господина Мехтиева, всего по итогам 2019 года банки передадут в работу коллекторам около 540–550 млрд руб. просроченной задолженности против 505 млрд руб. годом ранее. «Таким образом, рост объема составит около 7–9%, в количественном выражении увеличение будет порядка 50%,— отмечает он.— Такой перекос в темпах роста связан с сокращением почти в два раза за год средней суммы долга. Основное влияние на нее оказывают потребкредиты, сохраняющие лидерство в портфелях, а именно там произошло резкое снижение просроченной задолженности, связанное с ужесточением требований к качеству кредитов».

Светлана Самусева

КоммерсантЪ

  
ЧИСЛО ЛИЧНЫХ БАНКРОТСТВ В РОССИИ ПОБИЛО ПРОШЛОГОДНИЙ РЕКОРД

Количество граждан, которые объявили себя финансово несостоятельными, превысило 140 тыс. человек. Чаще всего о несостоятельности заявляют в Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областях

личные банкротства

В январе—сентябре 2019 года российские суды признали банкротами 46,7 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это в полтора раза больше, чем за тот же период прошлого года (рост на 53,9%), следует из данных «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Число новых физлиц-банкротов только за девять месяцев превысило значение 2018 года: тогда оно составило 43,9 тыс. человек — максимум за время существования процедуры.

Процедура личного банкротства существует с 2015 года, с тех пор число банкротов-физлиц постоянно растет. За четыре года ею воспользовалось 140,9 тыс. россиян. «Арбитражные управляющие отработали технологии, а суды — практику рассмотрения таких дел. Все больше граждан знает о банкротстве и его преимуществах», — объясняет растущую динамику персональных банкротств руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

Чаще всего о финансовой несостоятельности заявляют жители Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областей. Эти регионы с конца прошлого года входят в тройку лидеров по числу банкротств в пересчете на 100 тыс. жителей. По данным «Федресурса», в первом полугодии на 100 тыс. россиян приходилось 84 банкрота.

Потенциальных банкротов в России гораздо больше, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По статистике за первое полугодие 2019 года, объявить себя финансово несостоятельными могли 751,7 тыс. россиян, или 1,3% заемщиков. К ним относятся граждане, чей долг превышает 500 тыс. руб., а просрочка хотя бы по одному кредиту — 90 дней.

 
В СУД ПОСТУПИЛ ИСК О БАНКРОТСТВЕ ФИЗЛИЦА НА ПОЛМИЛЛИАРДА РУБЛЕЙ

Эту сумму должник задолжал ФНС по иску о возмещении ущерба.

арбитражный суд саратовской области

Налоговая подала иск в АС Саратовской области с требованием признать банкротом Светлану Курышкину, которую в 2016-м приговорили к четырём годам колонии за хищение и легализацию 519 млн руб.

умма заявленных ФНС требований также составляет 519 млн руб., следует из картотеки арбитражных дел (дело № А57-24559/2019). По данным из системы Casebook, дело к своему рассмотрению приняла судья Наталья Седова. Другие подробности спора пока не уточняются.

В 2016 году суд в Саратове признал Курышкину виновной по ч. 4 ст. 159 УК (мошенничество), ч. 3 ст. 174.1 УК (отмывание денег, полученных преступным путем). Осуждённая работала бухгалтером в ООО «РосагроСаратов». Суд установил, что Курышкина была участницей преступной группы, которую организовал экс-глава компании Олег Фильченков. Мошенники проворачивали махинации с НДС, в результате которых похитили 519 млн руб. Самого Фильченкова приговорили к пяти годам и двум месяцам колонии, Ларису Борисову, другую фигурантку дела, осудили на три с половиной года лишения свободы.

Позднее ФНС предъявила иск к участникам преступной группы о взыскании суммы ущерба. Кировский суд Саратова солидарно взыскал с Курышкиной, Фильченкова и Борисовой 519 млн руб. (карточка дела № 2-28/2017).

Источник

 
Банкротство физлиц без суда

В Госдуму РФ внесен законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом.
Предлагается ввести новый внесудебный порядок признания гражданина банкротом, который будет сопровождаться арбитражным управляющим. Последний и будет размещать сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, после чего прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. В течение года кредиторы и уполномоченные органы имеют право подать заявление о признании должника банкротом в суд в общем порядке. Также указанный срок предоставляется в целях улучшения жизненной ситуации гражданина, поиска более высокооплачиваемой работы, вступления в наследство. О возникновении указанных обстоятельств гражданин обязан сообщить арбитражному управляющему и своим кредиторам. Внесудебный порядок в данном случае прекращается. В противном случае — через год внесудебный порядок завершается наступлением банкротства гражданина в силу закона.
Документом предусматривается, что такая процедура будет осуществляться для граждан бесплатно. Вознаграждение арбитражному управляющему, а также возмещение его расходов на публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве будет выплачиваться из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого национальным объединением саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих на основе взносов СРО управляющих.

 
«Банкротный туризм» не пройдет

Являясь директором нескольких лиц, которые не могут исполнить свои обязательства перед кредиторами, физлицо, узнав, что опубликована информации о намерении обанкротить его компании, меняет место регистрации (прописки) из Москвы в другой регион. Видимо, там лояльнее судьи. Потому что сразу после смены места регистрации он обратился в Арбитражный суд по «новому месту жительства» с заявлением о банкротстве. Кредиторы решили оспорить подсудность и обратились в суд. Первая инстанция удовлетворила заявление, а вот вторая отменила решение и отказала кредиторам, ссылаясь на закон «О банкротстве» и статьи 10 и 20 ГК РФ. Дело дошло до Верховного суда РФ.
Высшая инстанция решила, что так делать нельзя. О недобросовестности действий должника свидетельствует следующее:
1. Его имущество и все его компании зарегистрированы в Москве.
2. Должник преимущественно проживает в Москве и фактически не живет по адресу регистрации.
3. Должник не является собственником жилья, где зарегистрировался.
4. Сменил место регистрации сразу после публикации кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве.
5. Должник не уведомил своих кредиторов о факте смены места решистрации.
Все эти признаки в совокупности свидетельствуют о недобросовестных действиях должника, который таким образом пытался уйти от ответственности.

 
ПРИ ПРИЗНАНИИ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ, НДФЛ С ДОХОДОВ ОТ ПРОДАЖИ ЕГО ИМУЩЕСТВА НЕ УПЛАЧИВАЕТСЯ

Налоговая служба разъяснила некоторые нюансы налогообложения доходов от реализации имущества граждан (письмо ФНС России от 24 сентября 2019 г. № БС-2-11/1167@).

При признании гражданина банкротом, НДФЛ с доходов от продажи его имущества не уплачивается

По общему правилу доход от продажи квартиры или иного аналогичного имущества облагается НДФЛ. При этом предусмотрен ряд случаев, когда физлицо может применить освобождение. Так, например, как разъясняет налоговая служба, не облагаются налогом доходы физлица от продажи квартиры, право собственности на которую получено им по договору дарения от члена семьи или близкого родственника. При этом, для того, чтобы воспользоваться таким правом, налогоплательщик должен владеть ею не менее трех лет (п. 17.1 ст. 217ст. 217.1 Налогового кодекса).

Помимо этого также к не подлежащим налогообложению, относятся доходы от продажи имущества, которое реализуется при признания собственника банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) (п. 63 ст. 217 НК РФ).

Напомним, что гражданин может быть признан банкротом по решению арбитражного суда, если его долг превысит полмиллиона рублей. Также ФНС России обращает внимание, что факт банкротства физлица становится публичным, ведь информация включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Вместе с тем законодательством предусмотрена возможность уплаты налогов не только самим налогоплательщиком. Но и иным лицом за него (организацией или физлицом) (п. 1 ст. 45 НК РФ). При этом нет никаких ограничений в выборе способа оплаты – произвести платеж можно наличными, банковской картой или с расчетного счета. Для удобства налогоплательщиков на официальном сайте ФНС России размещен специальный сервис «Уплата налогов за третьих лиц». В соответствующей форме нужно указать данные плательщика и индекс платежного документа. Если же платежки при себе нет, то тогда указываются сведения о лице, за которого уплачивается налог, а также реквизиты платежа и получателя.

Источник

 
Внесудебное банкротство под запретом: почему законопроект не получил поддержку?
Стало известно, что в комитете Совета Федерации по экономической политике выступили против проекта о внесудебном банкротстве под авторством Н. Николаева. Эксперты отметили, что сейчас готовится более перспективный проект, инициатором и разработчиком которого является МЭР. Так, члены комитета высказались, что проект Н.Николаева сулит повышенные риски по невозврату долгов, а также нарушает интересы кредиторов.
С другой стороны, Минэкономразвития готовит проект, который принесет реформы в законодательство о банкротстве физических лиц, но не отменит судебного порядка процедур.
Проект о внесудебном банкротстве поступил в Госдуму около месяца назад. Автор предложил отдать полномочия по ведению такой процедуры арбитражным управляющим, которые будут, в частности, проверять финансовое состояние должника и соответствие его положения критериям законодательного банкротства.
Если у гражданина действительно сложилась кризисная ситуация, дальнейшая процедура будет публиковаться в ЕФРСБ с подачи управляющего. Также проект предусматривает, что госорганы и кредиторы, заинтересованные в банкротстве, могли бы в течение 1 года обратиться в суд для признания несостоятельности в общем порядке. В течение того же года у гражданина был бы шанс реабилитироваться, улучшить свое финансовое положение, найти более оплачиваемую работу или вступить в права наследства.
Еще одним несомненным достоинством представленного проекта была цена процедуры – предполагалось, что банкротство для человека не повлечет никаких затрат. Все расходы предлагалось компенсировать за счет средств Фонда поддержки банкротства физлиц, который бы формировался и контролировался Нацобъединением СРО АУ.

Источник

Количество дел о личном банкротстве достигает 150-тысячного рубежа
Последняя статистика свидетельствует, что банкротами себя уже объявили больше 140 000 человек. Чаще всего в суды с заявлениями о банкротстве обращаются жители Волгоградской, Пензенской областей и Калмыкии. Только за прошедшие полгода от начала 2019 года по решениям Арбитражных судов банкротами были признаны свыше 45 000 человек, в том числе – ИП. За тот же период 2018 года банкротство признавалось в 1,5 реже. Таким образом, количество банкротств возросло почти на 54%, о чем было заявлено на официальном сайте ЕФРСБ.
Процедура признания личной несостоятельности стала доступна с 2015 года, и из года в год количество желающих признать себя банкротами только растет. Основная практика и механизмы взаимодействия банкротов с финансовыми управляющими сформировались, процедура получила широкую популярность, и спрос на нее растет. Согласно той же статистике, сейчас на 100 000 граждан приходится 84 банкрота.
Однако, несмотря на утешительные данные, следует заметить, что потенциальное банкротство имеет куда большие масштабы. По данным ОКБ, только за первые 6 месяцев 2019 года удалось насчитать 751 000 потенциальных банкротов, от общего количества заемщиков это составляет 1,3%. Потенциальное банкротство выявляется по следующим критериям: долг от 500 000 рублей с просрочкой от 3-х месяцев.
В основном инициаторами процедуры становятся сами должники – количество таких заявлений достигает почти 90%. Банки и другие кредиторы, за исключением госорганов, обращаются в суды в 8,2% случаев. Как правило, в 78% случаев в суды за банкротством обращаются граждане, у которых имущества под реализацию нет. За первые полгода 2019 года количество требований по долгам составило почти 120 миллиардов рублей, но погашено было всего 4 миллиарда рублей.
Банкротство может быть инициировано должником самостоятельно, если рассчитаться с долгом невозможно в установленные кредитными договорами (или другими документами) сроки. Но при этом гражданин обязан доказать в суде, что он действительно является неплатежеспособным.
При этом стоимость банкротства может достигать 200 000 рублей, что по словам министра МЭР М. Орешкина является просто неподъемной суммой денег для рядового должника. В планах министерства разработать механизм, позволяющий максимально все упростить, и сделать доступным банкротство стоимостью в 10 000 рублей.

Источник

Россияне смогут покупать свои долги за копейки

Согласно последним редакциям, предложенным МЭР, банки теперь будут вынуждены предложить выкуп долга должнику, прежде чем продавать его коллекторам. Цена должна быть аналогичной. Фактически мы говорим о списании кредитной задолженности, так как в основном долг перепродается по цене в 2,8% от основной суммы. Поправки были встречены негативными откликами от участников финансового рынка. Многие эксперты отмечают, что МЭР готовит оригинальную идею для мошенничества, есть и опасения, что после вступления поправок в силу большинство заемщиков попросту перестанут платить по своим кредитам.

Источник

Исследование: полмиллиона россиян – потенциальные банкроты

Человек становится потенциальным банкротом, когда, имея долг в 500 000 руб., просрочивает выплату на 90 дней. Сейчас в России 698 000 граждан относятся к этой категории, посчитали аналитики из Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс». Об этом они рассказали «Право.ru».

Из всех потенциальных банкротов, которых в России насчитывается почти 700 000, лишь 30 000 начали процедуру банкротства в 2017 году. Это составляет примерно 4,3% от общего числа. Самое значительное количество граждан, в отношении которых в 2017 году введена процедура банкротства, проживает в столичном регионе – 4173 человек.

Средний долг потенциального банкрота составляет 1,7 млн руб. Больше всего возможных банкротов живут в Московском регионе – 123 000 человек. На втором месте Санкт-Петербург и область, где их 42 000. На третьем – Краснодарский край, там банкротство угрожает 29 000 человек.

«В регионах с более высоким процентом фактических банкротов к потенциальным, по всей видимости, активную позицию занимают арбитражные управляющие и юридические компании, рассказывающие гражданам о возможностях банкротства, стоимость услуг по сопровождению процедуры также может быть ниже, чем в столице», – считает Алексей Юхнин, руководитель проекта «Федресурс».

В процентном выражении самая большая доля потенциальных банкротов зафиксирована в Ингушетии, там их 3,2% от всех заемщиков.

quotЗа два с небольшим года действия Закона доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами снизилась с 1,5% до 1,4%, хотя их количество увеличилось с 580 000 до 698 000 человек. Вместе с тем еще около 8,4 млн российских заемщиков, которые в настоящий момент не платят по своим кредитам более 90 дней, потенциально могут воспользоваться этим правом для облегчения своего финансового положения».

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро

Источник

Пролистать наверх